सैलरी में देरी और पैसों की जरूरत पर काम आ सकते हैं शॉर्ट-टर्म लोन, इन बातों का रखें ध्यान

Mon, Jul 2, 2018 6:37 PM

नई दिल्ली। वेतन आने में देरी होने पर भी ले सकते हैं शॉर्ट-टर्म लोन शॉर्ट-टर्म लोन ऐसी सुविधा है, जिसका इस्तेमाल अचानक पैसे की जरूरत पड़ने पर किया जा सकता है। आजकल कुछ ही घंटों में ऐसे लोन मिल जाते हैं, लेकिन इसकी आदत नहीं होनी चाहिए। लोन सपनों को आकार देने और अपने नेट वर्थ यानी कुल मूल्य बढ़ाने के लिए लिया जाता है।

लोन मकान खरीदने या आगे की पढ़ाई के लिए पैसों का इंतजाम करने में मदद करते हैं। लंबी अवधि का लोन लेने के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग करनी पड़ सकती है। लेकिन, कुछ जरूरतें अचानक और कम समय के लिए पैदा हो जाती हैं, मसलन व्यापार में अचानक उछाल आने के कारण या कोई हेल्थ इमरजेंसी की स्थिति में पैसे की कमी। ऐसी जरूरतें शॉर्ट-टर्म लोन के जरिए पूरी की जा सकती हैं।

बाजार में तरह-तरह के शॉर्ट टर्म लोन प्रोडक्ट मौजूद हैं। ये रेगुलर पर्सनललोन से थोड़े अलग होते हैं क्योंकि इनकी अवधि एक साल से भी कम हो सकती है। पर्सनल लोन की तरह, इन्हें जल्द लिया जा सकता है और कुछ समय के लिए पैसे कम पड़ने पर ये काफी मददगार साबित होते हैं। लेकिन, इसे कम समय में जल्द से जल्द चुकाना होता है। शॉर्टटर्म लोन असुरक्षित होते हैं, लिहाजा कुछ कंपनियां उधार लेने वाले को कोलैटरल सिक्योरिटी के जरिए इसे सुरक्षित करने को कह सकती हैं।

 

ये तीन बातें जानना जरूरी

1- पेडे लोन, कंज्यूमर ड्‌यूरेबल लोन, हॉलिडे लोन आदि कुछ ऐसे लोन प्रोडक्ट हैं, जिनका इस्तेमाल निजी काम के लिए पैसे की जरूरत होने पर किया जा सकता है। मसलन, वेतन मिलने में देरी होने या बहुत ज्यादा खर्च के कारण पैसे की तंगी होने पर।

 

2 - बिजनेस के लिए शॉर्ट-टर्म लोन उधार लेने वाले की क्षमता के आधार पर बिना किसी कोलैटरल के दिया जाता है।

3 - शॉर्ट-टर्म लोन, फ्लेक्सिबल होते हैं और इन्हें चुकाने की अवधि भी फ्लेक्सिबल होती है।

 

पेडे लोन

बाजार में मौजूद तरह-तरह के शॉर्ट-टर्म लोन और उनका लाभ उठाने के लिए योग्यता मानदंड पेडे लोन यह ऐसा लोन है, जिसे लोग तब लेते हैं जब वे अपना वेतन आने का इंतजार कर रहे होते हैं और महीने के अंत में पैसे कम पड़ जाते हैं। पेडे लोन की फ्लेक्सिबिलिटी और छोटी रकम उधार लेने की सुविधा मिलने के कारण देश में यह लोन तेजी से लोकप्रिय हो रहा है। इसमें उधारकर्ता वेतन मिलने पर उसका एक हिस्सा देने का वादा करता है। आप ऑनलाइन आवेदन करके कुछ ही घंटे के भीतर पेडे लोन ले सकते हैं।

 

ध्यान रखें

इस लोन की ब्याज दरें पर्सनल लोन की तुलना में अधिक हो सकती हैं या क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरों के समान हो सकती हैं। फिलहाल इस तरह के लोन प्राइवेट कंपनियां देती हैं। एक लोन कंपनी 2.5 फीसदी प्रति माह और 30 फीसदी सालाना ब्याज दर पर लोन देने का विज्ञापन देती है।

 

नियोक्ता से मिलने वाला लोन

कुछ नियोक्ता बहुत कम ब्याज दर पर या बिना किसी ब्याज के कुछ महीनों के लिए एडवांस सैलरी (अग्रिम वेतन) दे सकते हैं। उसके बाद हर महीने वेतन में से लोन की रकम के साथ-साथ ब्याज की रकम (यदि कोई हो) का भी एक हिस्सा काट लिया जाता है।

 

ध्यान रखें

आपको इस तरह के लोन से जुड़े टैक्स से संबंधित सभी बातों की पूरी जानकारी जुटा लेनी चाहिए क्योंकि नियोक्ता की तरफ से आपको दी गई लोन की रकम को परक्विजिट या अनुलाभ माना जाता है और उस पर उसी हिसाब से टैक्स भी लिया जाता है। हालांकि इस मामले में लोन की रकम 20 हजार रुपए से अधिक होने पर या लोन की रकम का इस्तेमाल मेडिकल ट्रीटमेंट के लिए होने पर टैक्स से छूट भी मिलती है।

 

एसएमई के लिए लोन

बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) और विभिन्न वित्तीय संस्थान टेंपररी फंडिंग के लिए जरूरतमंद बिजनेस एंटरप्राइज को शॉर्ट-टर्म लोन देते हैं। इस तरह के लोन, मालिक या कंपनी की के्रडिबिलिटी के आधार पर दिए जाते हैं।

 

ध्यान रखें

क्रेडिबिलिटी का पता लगाने के लिए लोन कंपनी आम तौर पर लोन मांगने वाली कंपनी को शॉर्ट-टर्म लोन देने से पहले उसका पिछले तीन साल का आईटीआर (इनकम टैक्स रिटर्न), बैलेंस शीट और नफा-नुकसान का अकाउंट देखती है।

क्रेडिट कार्ड पर पर्सनल लोन

यदि आपके क्रेडिट कार्ड के बिल पेमेंट का रिकॉर्ड अच्छा है तो बैंक आपसे कोई कोलैटरल या पोस्ट-डेटेड चेक मांगे बगैर आपके क्रेडिट कार्ड पर पर्सनललोन दे सकते हैं। जो लोग अनुशासन के साथ क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं और समय पर उसके पूरे बिल का भुगतान करते हैं, उनके लिए यह लोन पैसे की तंगी के समय काफी मददगार साबित हो सकता है।

ध्यान रखें

लोन की रकम पहले से मंजूर की गई होती है और उसे सीधे आवेदक के बचत खाते में क्रेडिट कर दिया जाता है। इस पर ब्याज दर ऊंची हो सकती है।

आवेदन करने से पहले यह जरूर जान लें

शॉर्ट-टर्म लोन आसानी से मिल जाते हैं, लेकिन आसानी से मिलने की इस खास सुविधा के कारण आपको हर छोटी-मोटी जरूरत के लिए बार-बार लोन लेने के लालच में कभी नहीं पड़ना चाहिए। इस तरह के लोन का इस्तेमाल कुछ समय के लिए पैसे की तंगी होने पर फाइनेंशियल उद्देश्य पूरा करने के लिए अतिरिक्त सहायक साधन के तौर पर करना चाहिए। लेकिन, लोन लेने से पहले उसे चुकाने की योजना भी जरूर बना लें। याद रखें असुरक्षित लोन होने की वजह से शॉट-टर्म लोन की ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं (कुछ मामलों में 24-36 फीसदी तक)। इस लिहाज से लोन की रकम का भुगतान के लिए छोटी अवधि का चयन करें और समय पर लोन चुका दें। छोटी अवधि में लोन चुकाने का सबसे बड़ा फायदा यह होता कि इससे ब्याज की कुल रकम कम बैठती है।

योग्यता संबंधी मानदंड

फाइनेंशियल कंपनियां लोन देने से पहले आपका क्रेडिट स्कोर, पिछले दो साल का इनकम टैक्स रिटर्न, आपकी पहचान और पते का प्रमाण, इत्यादि बारीकी से देखती हैं। क्रेडिट स्कोर ठीक न होने पर आपको अधिक ब्याज दर पर लोन दिया जा सकता है। ऐसी स्थिति में आपका लोन आवेदन खारिज भी किया जा सकता है।